La Comco migliora la concorrenza sul mercato delle carte di credito
La Comco migliora la concorrenza sul mercato delle carte di credito
La Commissione della concorrenza (Comco) intende stimolare la scarsa
concorrenza tra i due sistemi di carte di credito MasterCard e Visa in
Svizzera. A tale scopo, la Comco accetta con decisione del 5 dicembre
2005 gli impegni concordati dalle tre banche svizzere e le imprese
comuni attive nel settore delle carte di credito, a condizione che la
DMIF media si abbassi di circa il 25%. La Comco continua a osservare la
situazione, ragione per cui ha limitato la sua approvazione alla
conciliazione a quattro anni.
La Comco ritiene che i negoziati multilaterali per la definizione della
commissione d'interscambio ("Domestic Multilateral Interchange Fee" -
DMIF) possono in principio essere giustificati da motivi d'efficienza
economica. Detta commissione deve però essere definita unicamente sulla
base dei costi legati al sistema delle carte di credito. L'attuale DMIF
non si limita ai costi oggettivi di tale sistema, per questa ragione
essa costituisce un accordo illecito sui prezzi che limita notevolmente
la concorrenza.
Tenuto conto di dette considerazioni, le parti, le banche Credit
Suisse, UBS AG e Cornèr Banca SA e le imprese comuni attive nel settore
delle carte di credito Telekurs Multipay AG e Viseca Card Services SA,
si sono impegnate a rispettare le seguenti misure:
Limitazione della DMIF ai costi del sistema
Il limite massimo della DMIF sarà determinato tenendo conto dei costi
effettivi del sistema di carte di credito. L'oggettività della DMIF
permette in principio alle imprese parti all'accordo di continuare a
negoziarla in modo multilaterale, ciò ritenuto che, come è stato
riconosciuto, il negoziato multilaterale apporta anche alcune
efficienze. Nella conciliazione gli "Issuer" s'impegnano a una prima
riduzione della DMIF a partire dall'entrata in vigore della decisione.
Abrogazione della "clausola di non discriminazione" (NDR)
La NDR vieta ai commercianti di recuperare i costi risultanti
dell'utilizzo delle carte di credito o d'accordare un ribasso per
quella clientela che decide di pagare in contanti. Gli "Acquirer"
s'impegnano a abrogare detta clausola a partire dall'entrata in vigore
della decisione. L'abrogazione di detta clausola permetterà di
rinforzare la concorrenza tra i diversi mezzi di pagamento. I
commercianti potranno recuperare le loro commissioni lasciando la
scelta al consumatore sia di pagare con la carta di credito l'intero
prezzo (commissione della carta di credito inclusa), sia di usare un
altro mezzo di pagamento, quali i contanti e dunque di pagare
unicamente il prezzo netto.
Introduzione di misure di trasparenza
Gli "Acquirer" s'impegnano a comunicare ai commercianti, qualora
richiesto, l'ammontare della DMIF rilevante per il settore. Ciò
permetterà ai commercianti di beneficiare di una migliore posizione
nelle trattative con le imprese di carte di credito. I commercianti
potranno far valere il calo annunciato della DMIF al fine di negoziare
una diminuzione delle loro commissioni, ciò che dovrebbe ripercuotersi
sui consumatori con un calo del prezzo finale pagato da quest'ultimi.
Visto che le parti si sono impegnate a rispettare la conciliazione
prima della scadenza del periodo transitorio della revisione della
Legge sui cartelli, non vi é la possibilità di imporre delle sanzioni
secondo detta legge.
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Allegato: cronologia e definizioni
La Comco ha aperto il 15 dicembre 2003 un'inchiesta concernente
"Domestic Multilateral Interchange Fee" (DMIF) nei sistemi di carte di
credito MasterCard e Visa.
La "Interchange Fee" è una commissione d'interscambio fissata in
riunioni comuni tra le imprese emittenti di carte di credito
("Issuer") e le imprese, dette "Acquirer", che affiliano i commercianti
che accettano una carta di credito. Essa è pagata dagli "Acquirer"
agli "Issuer". A dipendenza del luogo di utilizzo della carta di
credito (in Svizzera o all'estero), la distinzione è fatta tra le
commissioni per le transazioni in Svizzera e le commissioni per le
transizioni transfrontaliere.
I sistemi di carte di credito MasterCard e Visa sono organizzati con un
sistema di quattro parti: da una parte, i detentori di carte di credito
trattano con gli "Issuer" mentre dall'altra i commercianti trattano con
gli "Acquirer". Per questa ragione, l'accordo concernente la DMIF ha
effetti sia sull'ammontare della commissione pagata dai commercianti
agli "Acquirer" sia sull'ammontare delle commissioni di carte di
credito pagate dai detentori di carte di credito agli "Issuer".
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